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【荆门九和府】你距离买不起房,还剩50天

来源:吉屋网   发布时间:2019-09-16 11:26:14

友情提示:如果不想看中间的解读,可以直接拉到*后看结论,2019年8月25日,中央发布《新发放商业性个人住房贷款利率调整报告》。此报告秉承了国家机关一贯的行文风格——看不懂!当然,大家抱怨”又不说人话“的同时,已经意识到这项新规将影响到万千买房者的切身利益。所以,笔者通过今天原文件分段对照解读,为大家分析新政可能带来的重要影响。

荆门九和府样板间

原文*段:为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市 场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下:
解读:这段*重要!这段*重要!这段*重要!了解一个政策要先知道它出台的目的,这段就把目的说的非常清楚。

“房子是用来住的,不是用来炒的”不管我们下面手段是什么,我就一个目的,打击投机炒房者!

原文第二段:一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以*近一个月相应期限的贷款市 场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变解读:首先,新规的开始时间是10月8日,也就是母亲过完生日之后。所以大家还有50天的机会做重大决策。然后是俩个名词解释:1. *近一个月相应期限的贷款市 场报价利率=LPR=每个月国家会出一个*的贷款利率=不用知道算的,国家说是多少就是多少
2.基点:1基点=0.01%比如 文件里说加60个基点,假定LPR是4.9%,则实际当月的商业性个人住房贷款利率是4.9%+0.6%=5.5%
*后,每个月银行的商业性个人住房贷款的利率是动态变化的。假设上海11月的LPR是4.9%,则当月的实际利率都要比4.9%要高,高多少则根据当地有关部门给出的加点点数决定。

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原文第三段:二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期*短为1年。利率重定价日,定价基准调整为*近一个月相应期限的贷款市 场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

解读:由于实际的商业贷款利率会随市场变化,可能今年高点,明年就低点,那在高点借钱的人就不开心了。所以允许借款人和银行约定一个时间,可以根据实际情况调整借款利率。

比如,2019年我贷款买房是按4.9%借的,2020年的时候实际利率为4.8%,如果之前跟银行约定好,则我在2020年还款的时候是按4.8%来还相应利息的。

原文第四段:三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市 场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市 场报价利率加60个基点。

解读:这次明确规定,首套房商业贷款利率只能高,不能低,考虑到“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,各地的利率只可能是“一山更比一山高”。

而且对于二套,也就是所谓的”非刚需”买房者是沉重打击。以上海4.9%为例,二套房的利率*不能低过4.9%+0.6%=5.5%!

这还没完,看第五段。

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原文第五段:四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

解读:国家定了首套*和二套*之后还不够,怕“*”不够“高”,又加了一条,各地方要根据国家定的*线再定当地的*线。

也就是各地方的LPR不能低于国家定的LPR。

原文第六段:五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

解读:不光LPR不能低,*终的加点也不能低!二套国家定的是LPR+60基点起,那么地方二套的加点肯定>60基点。

此条一出,对非刚需客的打击可以说是毁灭性的了。

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原文第七段:六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

解读:又是俩个名词解释:

1.加按揭:指对正常还款1年以上、房屋已为现房的借款人提供的一种“追加”贷款的服务,加按揭贷款额度加上原贷款余额之和,*可达房屋评估价值的70%。

2.转按揭:指借款人出售作为抵押物的房屋,经贷款银行同意,由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。

“加按揭”更多是二套房借款人喜欢的服务,它的禁止会来降低二套房购房者的杠杆,从而达到遏制购房者购买二套的欲望。

如果不禁止“转按揭”,那么购房者一定会为了避开新规后的高额还款利率,而去买新规之前的二手房,这会二手房的价格出现异常波动,显然这不是国家想看到的。通过禁止“转按揭”,让二手房价格处在合理的位置上。

原文第八段:七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

解读:10月8日以前,仍按原合同约定执行,过期不候。所以想买房真的要趁现在了,后面买房的成本一定会比现在高很多。

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原文第九段:八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市 场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

解读:本次调整除了住宅中招以外,商业地产也受牵连。而且*也要加60个基点,这对商业地产的投资群体是非常大的打击。

考虑到本次新政目的是打击“所有炒房者”,所以公积金贷款政策没有做调整,但是依然对首套刚需者造成了伤害。因为公积金贷款是有上限的,那商业贷款部分的成本是随着新政有增加的。

心疼刚需,这瓜烙吃的是真噎嗓子。

写在*后:

1.新规出现,对一二手房是利空,但是对拍卖竞价市场参与者利好。由于房产持有的成本增加,入场的竞争者将会减少,潜在获益空间变大,破限购的刚需客户将会以更低的成交价竞买到合适标的。对于部分现金流充足的参与者是抄底的好时机。

2.如果想买房,但是不想承担高额的利息,那么你的决策时间从今天算起,将只剩50天。

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